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6年期儲蓄險該不該買?

6年期儲蓄險值得買嗎?

 作者:Smart智富月刊提供

 張媽媽某天到郵局存款,碰到專員問她:「我們有一張6年期吉利保險賣得很好,您要不要考慮一下?」

 聽過專員解說後,張媽媽相當心動。因為錢放在定存,利息只有一點點;如果放在儲蓄險,6年後就可以通通領回來,不但多一筆利息,還附帶6年的壽險保障,好像很划算!



 郵局熱賣到不行的6年期儲蓄險,到底值不值得買?接下來本刊就幫張媽媽試算,看是把錢拿去投保6年期儲蓄險好?還是把錢繼續放定存,再另外花錢投保6年的定期險划算? 

儲蓄險年利率比定存低

 假設以年繳保費161,568元、6年期滿領回100萬元來看,若我們用年金複利終值的計算公式來反推計算,這張保單的年平均報酬率約為1.25%左右,6年共繳了969,408元,期滿領回100萬元,等於繳了6年後,會得到30,592元的利息收入。

 但如果是每年把161,568元存入銀行定存,連續存6年,又會拿回多少錢呢?以目前老行庫的1年期定存利率2%為例,6年後不再續存,帳戶餘額會比6年期吉利保險的保額多出19,190元(=1,019,190-1,000,000),放定存顯然相對划算許多。

 不過,儲蓄險還附加了6年保額100萬元的人身壽險,這是定存無法提供的功能。但如果以同樣30歲的年紀,投保一張保額100萬元的定期險,年繳保費約是2,000元,6年的總保費約是12,000元,相較之下,如果在相同保障下,把錢放銀行定存,再自行加買定期壽險,6年下來,扣除保費成本,還是會比購買郵局的6年吉利保險划算。

 此外,由於利率有走高趨勢,在未來的6年內,定存利率可能會高於目前的2%,而6年期儲蓄險卻無法即時反應定存利率上揚的「好康」,這也是需要納入考量的重點之一。

 

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