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一 定 保?一 定 賠?

這種一定保的保單,保障終生、也必須終身繳費,號稱老的、病的、體健
的、體弱的,都不必體檢、通通都保,由於平均死亡率變高,保險公司一
定要收取比較高的保費。

至次一般終生繳費的終生壽險,對投保民眾的身體狀況,有條件限制。


宏觀財務顧問公司協理陳敏莉說,年輕的、強健的,經過醫院體檢、身體
健康的民眾,由於死亡率比較低,購買一般終生壽險保單,適用的保費較低。


以目前市場上在賣的一定保保單為例,一個五十歲的男性、購買保額五十萬
的一定保保險,年繳保費二萬九千○六十八元。


這樣一來,一定保的保戶繳納十七年之後,累計繳納四十九萬四千一百五十六
元,民眾活到第十八年,保費要繼續繳,有一天往生以後,受益人最多只能拿
回所繳的保費。


例如,繳納二十五年、累計繳了七十二萬六千七百元,民眾往生以後,最多就
拿回這七十二萬多的錢。


如果是七十歲買一定保,一年要繳八萬一千五百三十六元的保費,繳費超過第
七年、累計繳納的保費就會達五十萬,再繳下去,往後,能夠從保險公司拿回
的錢,只是和自己繳納的保費一樣多。


邱正宏說,對投保人來說,最有利的情況就是,五十歲買了這類保單,繳納期
間滿二年、剛進入第三年,總計繳納大約六萬元後,隨即往生,可以領回五十
萬的保額。


只是,這是保戶用生命換來的。

如果二年內往生,依規定,只能拿回自己繳納的保費,不論二年內往生、餘命
很長,都只能拿回保費,保戶不免賠了利息。

邱正宏說,一定保保單,保費比較高,身體不好的民眾買一般保單,可能被拒
保,倒是可以考慮購買這種一定保保單。


身體健康的民眾,還是買一般終生壽險,保費比較低、比較划算。

老的、少的,健康的、生病的,保險公司一定保,過去一年,這種保單喊得陣
天價響,不過,買了這種保單以後,如果存活太久、反而賠利息錢。


【2008/01/14 工商時報】


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