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最佳的基金投資法

定期定額投資省去找尋投資時點

  友邦投顧表示,透過定時定額投資基金,由於每月投資金額固定,當市場在高檔時,基金單位淨值也較高,能申購的基金單位數相對就會減少;可是當市場在低檔時,因基金單位淨值下降,則可買到較多的單位數,長期下降,平均購買基金成本降低,投資風險亦可有效降低,利用這個特性,買基金便不必在乎投資時點。


 
堅持到底,不半途而廢

  尤其在定時定額扣款時出現虧損時,投資人特別容易熬不住,這樣一來反而使過去累積的定時定額投資效益功虧一簣。一般來說,成熟市場的景氣循環至少要五至七年,新興市場的景氣循環時間較成熟市場為短,約為兩到三年,在空頭時堅持到底,累積更多單位,一旦景氣翻揚,定時定額的投資效益可望逐漸顯現。


 

平均成本法
定期投資金額
多頭市場
空頭市場
單位淨值
購買單位數
單位淨值
購買單位數
$3,000
$10
300
$10
300
$3,000
$12
250
$8
375
$3,000
$15
200
$6
500
合計$9,000
 
合計750
 
合計1,175
平均單位成本
$12
($9,000/750)
$7.66
($9,000/1,175)
平均市價
$12.33
(10+12+15)/3
$8
(10+8+6)/3
 
  以定時定額投資,確實可以降低單位的成本,分散投資進場價格的風險,個人認為若市場上揚可以獲利了結,而當市場下跌時也不需要擔心,因為單位的價格降低讓每次進場購入的單位增加,只要回升超過平均單位成本,就是獲利。
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